#理财篇# 1 先买车或买房？

最近因为消费税（GST) 调整至0%, 3个月的无税假期，市场上都充斥着“‘趁便宜快消费”的心态。的确，因为GST 0%， 很多产品尤其是汽车的确很便宜 (可能是近5年都不会有的价格了）。对于首车族或是刚要换车的人，现在应该是最佳时机。当然，就连我也心动了。

重点是，买车真的有需要吗？是因为便宜所以应该买？那可不一定。对我来说，要考虑的有：车是你的必须品吗？买车=负债还是资产？

今天的分享是冲着年轻人，以理财的角度切入 。首先，我们要了解，买车对购买者来说都是负债，买房是资产。差别在与：

第一， 车价只跌不升(除非是超级豪华限量版）而房价普遍会升（视情况而定）。

第二，车贷利息会比房贷利息来得不划算。 车贷是用平息 (Flat rate) 计算 , 亦即每个月要还的利息，整个贷款期限都是一样的，如果这个月多还，只会被当成是提前还帐。打个比方，贷款总数RM70,000, 年底还了只剩RM61,000。第二年利息计算还是用RM70,000。

当然，房贷的利息计算是根据欠下的余款。更多详情可参阅 Link1。

这篇文不是阻止你买车，而是要你用房贷买房送车。

很简单。长期来说，车会是个累赘，是个”jiak liao bi” 的小孩，怎么吃都不会长肉，还一直生病，可能每年的医药费会让你喘不过气。房子 （如果地点好），可能是个潜力股。今天喂他吃三碗饭，五年后可能会三倍奉还你三包米。

所以，年轻人，与其把钱花在车贷，倒不如累积屯粮，投资房产。当然，如果个人条件不允许，车可以买，不过最好是二手车 （如果可行尽量用交通工具）。

总结是，年轻人先买房子再买车才是理财最佳途径 。小贴士，如果先买房，你可以在短期内购买更值得又比现在便宜的车，可能还会是“免费的”。不过，如果先买车，短期内买房100%是遥遥无期了!究竟是怎样呢？那又要怎样存下房子头期钱呢？我们下期再分享!